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9月14日上线的微信6.2.6（iOS）版，在“钱包-银行卡”一栏底部新增了"微粒贷"功能。金额不超过20万元，自称小额贷款。#20万算小额，当我们都是壕# 尽管是“小额贷款”，腾讯也不会在一开始就为所有用户提供此项服务，而是通过“白名单”机制筛选出最初的种子用户。 昨天是个好日子，本实习生被“相中”并且获得2万元额度。
毅然点下“借钱”，在弹出界面填写借款金额和期数。借款金额下限是500元，期数最少5个月，日息万分之五。本实习生选了最高的金额和最短的期数，为的是“把政策用足”同时又不付出太多利息（20期的总利息为3189.5元）。
2万元用5个月，本息分5次还清，每月28日为还款日。第一个月还4300元，随着本金减少每月还款数逐渐减少。5期共付20914元，总利息914元。
这里出现两个槽点，责任人分别是腾讯和工商银行，根源都是将自己的需求凌驾用用户之上：
第一个槽点是“5期起贷”没有从用户需求出发。刚步入职场的90后的“高频需求”是发工资前一、两周的小额周转资金。500元这个门槛设得比较合理，但与5个月期限不匹配。关于借贷的常识是：小额配短期、大额配长期。尽管不掌握大数据，凭直觉500元应当配一星期以内，5个月应当配3000元以上。
第二个槽点是与微粒贷合作的17家银行不包括用户规模最广的工商银行。#“爱存不存”太牛，连拥有5.5亿用户的微信都看不上#
按步骤填好之后，系统会生成一张“定单”，实际上就是一份要件齐备的《贷款合同》，供用户核对确认。
以上全部操作于中午12点完成，晚上19：39接到深圳打来的电话。谈话只进行了1分钟，回答了两个问题：
1.是您本人申请贷款吗？请说您的身份证后四位。
2.知道钱不能拿来炒股吗？
放下电话不到一分钟，收到短信通知贷款成功。从填定表格到拿钱，历时大约8小时。
次日打开微粒贷界面，可用额度变为零。可以提前还款，应还金额变为20010元（日息万分之五，每天利息刚好10元）。
另外一位小伙伴点开微粒贷，直接就是下图右边的景象—无法借钱！
通过体验，感觉微粒使用非常方便。鼓捣两下手机，不到半天，几万元就到账了。尽管略显粗糙，但微粒贷是个好品。
但帮助人们方便、快捷地借到现金的互联网金融产品有可能是“蒙汗药”！《大学》有言：生财有大道，生之者众，食之者寡，为之者疾，用之者舒，则财恒足矣。本来小白领就难以克制盲目消费的欲望，继花呗、白条之后，微粒贷将成为“用之者疾”的又一柄“利器”。 |
