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目前互联网保险市场的主体大致分为四类 一是开发互联网保险业务的传统保险公司，二是布局互联网保险的互联网大腕，三是专注于创新产品的纯互联网保险公司，第四类是线上销售、比价平台。 互联网保险公司具备最强议价能力和开发新产品的能力，能全网引流及适应多场景，因此它的核心竞争力来自流量+场景，而传统保险公司的优势在于线下优势协同和固定客源。具有互联网基因的保险公司与传统保险公司各有优势，他们的竞争，促进了中国保险行业的不断发展完善。 传统险企的互联网布局比我们想象中的更早 2000年8月，国内两家知名保险公司太平洋保险和中国平安几乎同时开通了自己的全国性网站。太平洋保险的网站成为我国保险业界第一个贯通全国、联接全球的保险网络系统。平安保险开通的全国性网站PA18，以网上开展保险、证券、银行、个人理财等业务被称为“品种齐全的金融超市”。同年9月，泰康人寿保险公司也宣布泰康在线开通。这时候保险的互联网化还停留在官网网站模式，但是一场互联网保险的市场争夺战已经在全国范围打响。 中国平安与阿里巴巴、腾讯合作设立的众安在线财产保险公司，完成了互联网保险创新领域的“破冰”，它不设分支机构、完全通过互联网进行销售和理赔的模式，突破已有保险营销。2015年，泰康人寿的全资子公司--泰康在线财产保险股份有限公司正式在武汉挂牌成立，这标志着传统保险公司正式进军互联网保险行业。 为什么说互联网创新要从产品和渠道入手 互联网保险公司拥有保险产品的生产能力，但渠道和场景流量也需要重建；第三方保险平台需要发挥第三方的优势完成聚合，包含创新保险产品的聚合和创新渠道的聚合；传统保险公司有产销一体，但是需要自我革命。 传统保险要进行互联网创新，就要从产品和渠道入手。互联网保险产品的创新，就是在共性需求中寻找个性化需求，在标准化内容中探寻差异化产品，真正切入到用户需求。解决 “买买买”一族退货运费痛点的运费险，就是保险产品创新的一个成功案例。该保险因具有保费低、投保易和理赔快的特点，在大额低频保险之外开辟了一个小额高频的模式。 在渠道创新方面，除了官网、第三方电子商务平台、网络代理等，移动互联网是一个新兴的不可忽视的销售渠道，并且这个渠道的使用频率越来越高。以国华人寿为代表的众多保险公司已经在移动应用上推出微信商城，可实现微信投保、支付、在线客服、产品展示、查询等功能。泰康的“微互助”、幸福人寿推出的微信公众号“幸福产品在线”、安邦保险联合微商城，都以移动互联网为媒介。与传统的销售渠道相比，移动互联保险具有便捷、适用碎片化时间、用户体验优先等特点，在产品研发上会更加贴近客户需求，凸显个性化特色。 为什么说云计算、大数据和人工智能助推保险行业发展 互联网+保险，不只是通过互联网卖保险，更是利用互联网和大数据技术将保险服务覆盖到互联网场景中。云计算、大数据、人工智能……这些新兴技术与传统保险的“碰撞”，擦出了不少火花。 平安人寿17年11月业内首推的“AI客服”，依托于人脸识别和声纹识别技术，可为每位客户建立生物识别档案，实现“实人认证”；在大数据应用上，基于海量的内外部数据信息，平安人寿“AI客服”构建客户画像、智能风控体系，快速判断客户的偏好、习惯，为其提供个性化服务。 平安人寿“AI客服”是传统保险业积极“拥抱”高科技的缩影。保险科技通过技术手段帮助提升保险的精度、速度和温度，降低公司运营管理成本，提高产品性价比和改善客户体验。科技加持，保险这个造福社会的行业将焕发出新的蓬勃生机。 （文/岁寒） |
