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百度拿下从事保险业务的“入场券”——保险经纪牌照。 10月19日，据《证券时报》消息，百度旗下的投资公司百度鹏寰资产管理（北京）有限公司已经入主了一家位于黑龙江省的保险经纪公司，并完成了增资。 经“企业头条”微信公众号（ID：qiyemedia）查阅，这家名为“黑龙江联保龙江保险经纪有限责任公司”的保险经纪公司，其经营业务的范围包括：为委托人提供防灾、防损或风险评估、风险管理咨询服务；协助被保险人或受益人进行索赔；在全国区域内（港、澳、台除外）为投保人拟订投保方案、选择保险人、办理投保手续；再保险经纪业务等。 成立于2005年的黑龙江联保龙江保险经纪有限责任公司，由联保投资集团有限公司出资组建。此后，该公司的所在地址，于2014年时由北京市迁移至黑龙江省哈尔滨市。 黑龙江联保龙江保险经纪有限责任公司，拥有全国性保险经纪牌照。而一般来说，互联网公司拿到了全国性保险经纪牌照后，就拥有了企业未来做互联网保险业务的“入场券”。 在“黑龙江联保龙江保险经纪公司”之前，百度也曾拥有“北京百度保险经纪有限公司”的牌照。不过，在2017年1月，北京百度保险经纪公司发生了股权转让：百度网讯科技退出了北京百度保险经纪有限公司，同时，该公司的实际控制人也变为自然人王晓东。 同样注重在保险领域布局的，还有阿里巴巴、腾讯、京东等其他国内互联网巨头。在未来，以BATJ为代表的互联网公司，能为保险行业格局带来哪些变数？又有哪些创新性业务，会在这些革新者们的探索中随之诞生？ BATJ，各有布局 对于保险领域业务的涉及，旗下拥有蚂蚁金服等公司的阿里巴巴，具备不少先天优势。 根据曲速资本此前在投研报告中的分析，“阿里巴巴最初在保险领域的布局，一是参股众安保险，二是‘流量兼业’，与保险公司之间的代理合作，在天猫商城下设保险频道，为保险公司提供通道。” 在2015年这个被一些媒体称为“互联网保险元年”的年份，由中国平安、阿里巴巴以及腾讯共同设立的众安保险，是彼时业界的一件大事。众安保险也在A轮融资中就获得了9.34亿美元。此后，阿里巴巴也在寿险、产险、健康险以及相互保险牌照等领域均有布局。 以蚂蚁金服为例。蚂蚁金服副总裁、保险事业群总裁尹铭曾表示：“蚂蚁金服保险平台一开始就没有把自己定位在渠道上，我们的定位现在越来越清晰，蚂蚁金服不为卖保险，蚂蚁会通过技术和科技助力保险公司销售用户真正需要的产品和服务好用户，我们和保险公司一起互为生态。”而蚂蚁金服也在车险端先后推出定损宝和车险分，以独创的“盟国模式”深耕于保险行业。 此外，尹铭也对蚂蚁金服在保险领域的业务，做出过设想与展望：“一是蚂蚁要通过人工智能等技术，为行业做好保险教育，培养保险意识；另一方面，蚂蚁通过数据建模等技术，助力保险公司推出触达到生活方方面面、理赔体验便捷的产品和服务。” 对于众安保险这家目前市值已超过一千亿元的新成立保险公司，腾讯持有高达12.09%的股份。众安保险的成功，也让腾讯看到了互联网企业进军保险业务的潜力。 目前，“微民保险代理公司”已正式获得保监会批准。对于该公司，腾讯不仅是联合发起者，还持有其57.8%的股份，是第一大股东。与腾讯同为发起者的富邦财险是微民保险代理公司的第二大股东，持股比例为31.1%。该公司不久前已获得保监会的准许经营保险代理业务的批复，其可能经营的产品，包括代理销售保险产品、代理相关保险业务的损失勘查和理赔以及代理收取保险费等。 据35氪报道，今年以来，腾讯在保险金融领域的布局速度，已经明显加快：“1月，腾讯与高领资本共同收购英杰华人寿保险有限公司的部分股份，交易完成后，腾讯持有英杰华人寿保险的20%股份；紧接着在2月，保监会批复了和泰人寿的开业，腾讯旗下独资子公司在其中的出资比例达15%；9月，腾讯持股10.42%的众安保险也在香港IPO，并且股价节节攀升。” 与阿里巴巴、腾讯、百度类似，2015年也是京东开始重金布局保险业务之年。彼时，京东金融曾基于京东旗下的电商平台，推出了一些创新型险种。 在中国保险行业协会的一场内部会议上，京东金融CEO陈生强曾表示：“保险加上数据、科技以及新的风险定价技术，这才是保险业接下来重回快速增长通道的核心。通过技术去实现效率的提升，成本的降低，收入的提高，才应是保险+互联网正确的打开方式。” 当前，京东金融已拥有包括供应链金融、财富管理、消费金融、众筹、支付、证券、金融科技以及保险这八大核心业务。2017年6月，意欲进军车险领域的京东金融还曾联合阳光产险，共同组建了“智能保险实验室”。 根据中国保险行业协会发布的《2016中国互联网保险行业发展报告》，在过去4年间，国内互联网保险保费收入的增长已达40倍。这其中，各大互联网巨头的布局可谓功不可没。中金也曾在研究报告中认为，“互联网保险有望迎来爆发性增长，因为高速增长的保险市场以及相对较低的互联网渗透率，使得未来5-10年内互联网保险市场将保持较高增速。” 门外汉，还是颠覆者？ 在以BATJ为代表的互联网巨头们重金投入以来，国内互联网保险行业的增长步伐已大为加快。不过，这究竟只是一场粗放式增长的狂欢，还是真正基于业态实质性创新的变革？ 对此，悟空保合伙人兼总精算师张文娜曾表示，得益于清晰的商业模式、可预期的利润回报、再加上快速发展的市场环境，使得互联网保险成为了资本最看好的领域之一。 “保险堪称金融业中的‘现金牛’。保险业‘先收钱后赔付’的模式让险企能够持有巨额、稳定的‘浮存金’，并用以投资。当险企能够实现承保盈利时，就可以享受到无成本使用资金的好处。股神巴菲特旗下的Berkshire Hathaway（伯克希尔哈撒韦公司）三大支柱公司：Berkshire Reinsurance，GEICO和General Re都是保险公司和再保险公司，为巴菲特创造了大量浮存金。巴菲特称其带来的保费收入是确保公司盈利的‘发动机’。”由此，张文娜认为：在互联网时代下，几乎所有的产业都在进行重构，为保险业提供了丰富多样的“风险感知场景”，打通了保险与人们日常生活密切接触的链接。 在目标人群划分越来越精准、消费场景也越来越多元化的今天，“大而全”的传统保险设计理念，将面临愈发严重的同质化竞争。这可能导致的后果是：“传统保险销售严重依赖各类线下渠道。代理、经纪、4S店和银行这些渠道和客户之间，没有丰富的生活场景，缺乏饱满的风险感知，保险公司只能对渠道提供高额佣金，用人海战术去占领市场，保险业为了卖保险而卖保险，老百姓对保险推销员避而远之。” 然而，借助各大互联网巨头所拥有的流量优势，精确化的高技术含量业务推广，将有望成为新一代保险业务的业务增长点。例如，腾讯公司旗下迅速将贷款总额做到了3000亿元的微粒贷，就是一个在强大且细分定位精准的流量入口之下，诞生的一个现象级互联网金融产品。 目前，国内的互联网保险市场，具备业务结构极不平衡的特征。以财险为例。一家独大的车险现在占据财险整体市场中70%的市场份额，在互联网业务中，其市场份额更是达到了96%。而在欧美国家，车险所占的份额比例，通常为30%至50%之间。换言之，这也意味着由技术驱动的、基于大数据分析的互联网保险业务，也拥有较大的增长空间。 对此，百度对该业务的重金布局，则当属预料之中。 今年以来，百度的市值创下公司诞生以来的纪录，首次站上900亿美元，靠的正是李彦宏与陆奇等管理者的“all in AI”战略。 百度董事长兼CEO李彦宏曾表示：“在第二季度，百度宣布了一项新使命，即通过技术让复杂的世界变得更简单。为了实现这一使命，我们将执行两大战略：一是加强我们的移动基础，二是在人工智能方面建立领先优势。我们会将人工智能作为基本的推动力，提升我们当前核心业务，特别是百度移动、搜索和信息流等核心产品。与此同时，我们会继续通过开放平台和生态系统手段，构建新型的基于人工智能的项目，以抓住长期的经济机遇。” 百度的互联网保险业务，是否能如张亚勤所说，具备“AI是我们这个时代最具变革性的力量，它正在改变我们所做的一切”的效应，并为百度带来新的业务增长极？ 但至少，时间在BATJ等互联网巨头的这一边。 高盛前首席技术官Michael Dubno近期表示：“科技正在打乱华尔街的传统工作，人工智能的出现，将让金融业多数人的工作重新洗牌。”而纵观人类科技史，一些影响深远的重大创新与颠覆，恰恰诞生于“重新洗牌”的历史阶段。 “企业头条”微信公众号（ID：qiyemedia）为财视传媒出品，现已入驻搜狐、一点资讯、创业家等内容平台，往期原创文章曾被中国网、央视网、凤凰网、中华网、搜狐网、和讯网等多家媒体转载。 --------------------------------------本文为财视media原创，更多精彩内容请关注：https://www.caishimv.com/index.php/web/web_archives/info_details.html?id=7546 |
